Question d'origine :
Bonsoir j'aimerai savoir la différence entre une banque centrale et une banque tout court. Merci d'avance .
Réponse du Guichet
gds_ah
- Département : Équipe du Guichet du Savoir
Le 20/12/2012 à 15h10
Bonjour,
Une banque centrale, comme la banque de France, est la banque des banques. Vous trouverez ci-dessous les missions des banques centrales qui diffèrent de celles des banques classiques de proximité, ou banques de détail, ou "banques tout court".
BANQUE (CENTRALE) DE FRANCE
Comme vous le verrez sur le site officiel de la Banque de France, les missions et activités d'une banque centrale incluent l’ :
• Emission de billets de banque et de pièces de monnaie
• Gestion du fichier de la banque de France : ce fichier permet de rechercher l’interdit bancaire
• Intervention en cas de surendettement
• Assurance de la stabilité financière du pays
Une section du Code monétaire et financier définit les missions fondamentales de la Banque de France : Voir les articles L141-1 à L141-6
Ce site explique clairement certaines des activités de la Banque de France :
Tout au long de son règne, la Banque de France s’est consacrée à l’émission de billets de banque et de pièces de monnaie. La production des billets devenant de plus en plus importante, l’institution a décidée en 1848 de réduire leur émission afin d’encourager leur usage. L’institution gère le Fichier de la Banque de France. Ce fichier permet de rechercher l’Interdit bancaire. Pour les clients désireux d’ouvrir un compte bancaire, la banque chez qui l’on effectue l’opération adresse une requête dans le fichier de la banque de la France afin de s’assurer que ces derniers ne sont pas sujets d’un interdit bancaire. Le fait d’ouvrir un compte bancaire dans une des banques de la France permet d’être fiché à la Banque de France. La Banque de France intervient également en cas de surendettement pour statuer la banque concernée. La Banque de France détient le pouvoir d’ordonner à une banque de la France d’ouvrir un compte bancaire au cas où cette dernière est surendettée ou fait l’objet d’interdit bancaire. Selon la Loi Lagarde adopté au Parlement en juin et qui est mise en application en France, les ménages surendettés ont la possibilité de retrouver une situation financière normale dans un délai plus court. En effet, l’étude du dossier de surendettement par la Banque de France doit se faire au plus tard dans les trois mois qui suivent. A travers cette loi, la volonté de Christine Lagarde est qu’aucune famille ne sera plus une honnie française.
Vous pouvez aussi regarder cette vidéo qui donne des indications quant à l’identité et le rôle de la Banque de France et la Banque Centrale Européenne (BCE).
Cet article disponible sur Persée explique comment se forme une banque centrale : La formation d'une banque centrale : la Banque de France (années 1830 - années 1850)
Wikipedia confirme que « La Banque de France est la banque centrale de la France. C'est une institution bicentenaire (…) »
BANQUE CLASSIQUE ou BANQUE DE DETAIL
Le Code monétaire et financier donne une définition des opérations de banque (Article L311-1) :
Les opérations de banque comprennent la réception de fonds du public, les opérations de crédit, ainsi que les services bancaires de paiement.
Voici plus en détails, les fonctions de la banque :
"La collecte des dépôts :
La collecte des dépôts est une mission essentielle des banques elle représente un enjeu considérable pour chaque établissement, car elle détermine pour chaque banque sa part de marché, sa capacité à distribuer des crédits, sa trésorerie, son rôle sur le marché en tant que préteur ou emprunteur.
La gestion des moyens de paiement :
Afin de faciliter les transactions, les banques ont mis à la disposition de leur clientèle, différents moyens de paiement, efficaces et sécurisés. Pour la réalisation de différentes opérations, la banque met à la disposition de sa clientèle des instruments de paiement classique (cheque, lettre de change, ordre de virement,…) d’une part et d’autres supports électroniques pour faciliter et surtout sécuriser les recouvrements des appoints et cela par la mise en place d’un système de paiement électronique.
L’octroi des crédits :
La distribution des crédits est l’activité principale d’une banque.
On se disposant de ressources suffisantes, la banque met à la disposition de sa clientèle une variété de concours. Cette activité est liée à la réglementation prudentielle. La banque peut faire appel au marché interbancaire, ou à la banque centrale pour se refinancer. En Algérie, actuellement les banques sont en sur liquidités.
L’activité financière des banques :
Les banques développent de multiples activités financières, soit pour leur compte, soit pour le compte de leur client en intervenant sur le marché financier et monétaire. Elles assistent et conseillent les sociétés lors d’émission d’actions et lors de leur introduction en bourse."
Source : Wikimemoires
Le document intitulé, La banque de détail, Les métiers de back office et de services à la clientèle de l’ Observatoire des métiers, des qualifications et de l’égalité professionnelle entre les femmes et les hommes dans la banque synthétise les activités des agents d’une banque classique :
"Principales lignes d'activités des back offices de la banque de détail :
1. Gestion courante et flux :
* Gestion des comptes : comptes à vue/comptes d’épargne ; comptes de
particuliers, de professionnels, d’entreprise ; prélèvements.
* Moyens de paiements : chèques, effets+lettres de change relevé, virements.
2. Monétique, espèces, règlements interbancaires.
3. Crédits :
* Prêts et garanties : prêts par contrat, engagements par signature,
* Crédits immobiliers.
4. Opérations avec l’étranger : crédits documentaires, garanties internationales.
5. Recouvrement, contentieux.
6. Titres
7. Successions
8. Assurances : assurances des biens, assurance vie.
9. Gestion de documents : numérisation, indexation, archivage, personnalisation
chèques.
10. Fonctions d'état major, dont documentation et diffusion des procédures chez les
utilisateurs des front et back offices."
Pour finir, voici la définition d’une banque « tout court », ou classique d’après wikipedia :
Une banque est une entreprise qui fait le commerce de l'argent. Elle peut exercer différentes activités : recevoir et garder pour le compte de ses clients leurs fonds, proposer divers placements (épargne), fournir des moyens de paiement (chèques, carte bancaires, etc.) et de change, prêter de l'argent, intervenir sur les marchés financiers pour son compte ou celui de sa clientèle et plus généralement se charger de tous services financiers. (…) Les banques sont soumises à une législation stricte d'exercice et de contrôle. En particulier, la collecte des dépôts, la distribution de crédits et les services de paiements « bancaires » (chèques, cartes de paiement, virements, etc.) sont des activités réservées aux établissements bancaires et sont soumises à autorisation préalable en raison de l'importance de ces activités dans l'économie d'un pays. Elles assurent pour l'État la traçabilité des opérations financières et contribuent à la lutte contre les trafics.
Une banque centrale, comme la banque de France, est la banque des banques. Vous trouverez ci-dessous les missions des banques centrales qui diffèrent de celles des banques classiques de proximité, ou banques de détail, ou "banques tout court".
BANQUE (CENTRALE) DE FRANCE
Comme vous le verrez sur le site officiel de la Banque de France, les missions et activités d'une banque centrale incluent l’ :
• Emission de billets de banque et de pièces de monnaie
• Gestion du fichier de la banque de France : ce fichier permet de rechercher l’interdit bancaire
• Intervention en cas de surendettement
• Assurance de la stabilité financière du pays
Une section du Code monétaire et financier définit les missions fondamentales de la Banque de France : Voir les articles L141-1 à L141-6
Ce site explique clairement certaines des activités de la Banque de France :
Tout au long de son règne, la Banque de France s’est consacrée à l’émission de billets de banque et de pièces de monnaie. La production des billets devenant de plus en plus importante, l’institution a décidée en 1848 de réduire leur émission afin d’encourager leur usage. L’institution gère le Fichier de la Banque de France. Ce fichier permet de rechercher l’Interdit bancaire. Pour les clients désireux d’ouvrir un compte bancaire, la banque chez qui l’on effectue l’opération adresse une requête dans le fichier de la banque de la France afin de s’assurer que ces derniers ne sont pas sujets d’un interdit bancaire. Le fait d’ouvrir un compte bancaire dans une des banques de la France permet d’être fiché à la Banque de France. La Banque de France intervient également en cas de surendettement pour statuer la banque concernée. La Banque de France détient le pouvoir d’ordonner à une banque de la France d’ouvrir un compte bancaire au cas où cette dernière est surendettée ou fait l’objet d’interdit bancaire. Selon la Loi Lagarde adopté au Parlement en juin et qui est mise en application en France, les ménages surendettés ont la possibilité de retrouver une situation financière normale dans un délai plus court. En effet, l’étude du dossier de surendettement par la Banque de France doit se faire au plus tard dans les trois mois qui suivent. A travers cette loi, la volonté de Christine Lagarde est qu’aucune famille ne sera plus une honnie française.
Vous pouvez aussi regarder cette vidéo qui donne des indications quant à l’identité et le rôle de la Banque de France et la Banque Centrale Européenne (BCE).
Cet article disponible sur Persée explique comment se forme une banque centrale : La formation d'une banque centrale : la Banque de France (années 1830 - années 1850)
Wikipedia confirme que « La Banque de France est la banque centrale de la France. C'est une institution bicentenaire (…) »
BANQUE CLASSIQUE ou BANQUE DE DETAIL
Le Code monétaire et financier donne une définition des opérations de banque (Article L311-1) :
Les opérations de banque comprennent la réception de fonds du public, les opérations de crédit, ainsi que les services bancaires de paiement.
Voici plus en détails, les fonctions de la banque :
"
La collecte des dépôts est une mission essentielle des banques elle représente un enjeu considérable pour chaque établissement, car elle détermine pour chaque banque sa part de marché, sa capacité à distribuer des crédits, sa trésorerie, son rôle sur le marché en tant que préteur ou emprunteur.
Afin de faciliter les transactions, les banques ont mis à la disposition de leur clientèle, différents moyens de paiement, efficaces et sécurisés. Pour la réalisation de différentes opérations, la banque met à la disposition de sa clientèle des instruments de paiement classique (cheque, lettre de change, ordre de virement,…) d’une part et d’autres supports électroniques pour faciliter et surtout sécuriser les recouvrements des appoints et cela par la mise en place d’un système de paiement électronique.
La distribution des crédits est l’activité principale d’une banque.
On se disposant de ressources suffisantes, la banque met à la disposition de sa clientèle une variété de concours. Cette activité est liée à la réglementation prudentielle. La banque peut faire appel au marché interbancaire, ou à la banque centrale pour se refinancer. En Algérie, actuellement les banques sont en sur liquidités.
Les banques développent de multiples activités financières, soit pour leur compte, soit pour le compte de leur client en intervenant sur le marché financier et monétaire. Elles assistent et conseillent les sociétés lors d’émission d’actions et lors de leur introduction en bourse."
Source : Wikimemoires
Le document intitulé, La banque de détail, Les métiers de back office et de services à la clientèle de l’ Observatoire des métiers, des qualifications et de l’égalité professionnelle entre les femmes et les hommes dans la banque synthétise les activités des agents d’une banque classique :
"Principales lignes d'activités des back offices de la banque de détail :
1. Gestion courante et flux :
* Gestion des comptes : comptes à vue/comptes d’épargne ; comptes de
particuliers, de professionnels, d’entreprise ; prélèvements.
* Moyens de paiements : chèques, effets+lettres de change relevé, virements.
2. Monétique, espèces, règlements interbancaires.
3. Crédits :
* Prêts et garanties : prêts par contrat, engagements par signature,
* Crédits immobiliers.
4. Opérations avec l’étranger : crédits documentaires, garanties internationales.
5. Recouvrement, contentieux.
6. Titres
7. Successions
8. Assurances : assurances des biens, assurance vie.
9. Gestion de documents : numérisation, indexation, archivage, personnalisation
chèques.
10. Fonctions d'état major, dont documentation et diffusion des procédures chez les
utilisateurs des front et back offices."
Pour finir, voici la définition d’une banque « tout court », ou classique d’après wikipedia :
Une banque est une entreprise qui fait le commerce de l'argent. Elle peut exercer différentes activités : recevoir et garder pour le compte de ses clients leurs fonds, proposer divers placements (épargne), fournir des moyens de paiement (chèques, carte bancaires, etc.) et de change, prêter de l'argent, intervenir sur les marchés financiers pour son compte ou celui de sa clientèle et plus généralement se charger de tous services financiers. (…) Les banques sont soumises à une législation stricte d'exercice et de contrôle. En particulier, la collecte des dépôts, la distribution de crédits et les services de paiements « bancaires » (chèques, cartes de paiement, virements, etc.) sont des activités réservées aux établissements bancaires et sont soumises à autorisation préalable en raison de l'importance de ces activités dans l'économie d'un pays. Elles assurent pour l'État la traçabilité des opérations financières et contribuent à la lutte contre les trafics.
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