Mon Credit auto au meilleur taux

Bonjour,

Plusieurs ressources en ligne vous expliquent comment bien choisir et négocier son crédit auto :

1. Faire jouer la concurrence

Faire jouer la concurrence pour améliorer le taux de son crédit auto, c'est la méthode qui marche le mieux :
• En effet, les organismes de crédit et tout particulièrement les banques n'aiment pas que leurs clients souscrivent ailleurs.
• Il vous faut donc demander des offres de prêt dans plusieurs établissements.
• Si l'un d'eux vous fait une meilleure offre que votre banquier ou votre assureur habituel, reprenez rendez-vous avec celui-ci et demandez-lui de s'aligner, voire de faire mieux. S'il le peut, il fera un geste.

2. Mettre en avant la relation client

À défaut de pouvoir faire jouer la concurrence, mettez en avant la qualité de votre relation avec votre conseiller :
• Vous pourrez ainsi l'amener à vous faire une offre plus intéressante, si sa hiérarchie lui en laisse la possibilité.
• Rappelez-lui votre fidélité, vos avoirs, le nombre de produits que vous avez, votre sérieux dans la gestion de vos comptes, etc.
• Les organismes de crédit améliorent bien souvent les taux pour leurs « bons clients » car la qualité de la relation client est au cœur de leurs préoccupations.

3. Augmenter son apport personnel

Une fois tous les leviers de négociation actionnés, vous pouvez toujours essayer de jouer sur le montant de votre apport personnel.
Ainsi, bien que tous les établissements de crédit vous proposent un financement à 100 % du montant de l’auto, le fait de disposer d’un apport personnel (en principe de 10 à 30 % du prix) vous permet mécaniquement d’obtenir un taux plus intéressant que si vous n’aviez pas d’apport.

(Source : Comment négocier son taux de crédit auto / Comprendre Choisir)


Plus lourd investissement des ménages français après l'immobilier, le crédit automobile n'est pas à prendre à la légère.

Minimiser le taux d'intérêt

Les taux d'intérêt sont toujours négociables. Votre premier moyen de pression sur votre banquier est de faire jouer la concurrence. Comme pour tout crédit, consultez au préalable au moins deux ou trois établissements et faites le savoir à vos interlocuteurs.

Faut-il faire un apport personnel ?

Tous les établissements proposent un financement à 100% du montant de l‘automobile. Cependant, il est préférable de disposer quand même d'un apport personnel représentant entre 10 et 20 % du montant acheté.

Cela vous permettra d'obtenir un meilleur taux d'intérêt auprès de votre organisme de crédit. En outre, mécaniquement, la durée de remboursement s'en trouve diminuée. Le coût final d'acquisition du véhicule - qui est le montant de l'emprunt augmenté des intérêts - sera donc moins élevé.

Dans vos négociations auprès de vos concessionnaires automobiles, un facteur important à ne pas oublier est la ristourne sur la voiture. Face à la concurrence, le concessionnaire peut être amené à baisser de manière conséquente les taux d'intérêt. Privilégiez cependant la ristourne sur la voiture, souvent plus intéressante.

Pour bien évaluer les différentes offres proposées, comparez-les à partir des taux dits taux d'intérêt effectif global (TEG). Ceux-ci intègrent les frais de dossier qui ont tendance à monter quand le taux d'intérêt diminue, ainsi que les frais de timbres et de l'assurance décès rendue obligatoire auprès des établissements bancaires. Les tarifs des constructeurs resteront de toute manière plus élevés, mais n'oubliez pas qu'ils proposent des formules "tout compris" incluant dans l'achat de la voiture des garanties de maintenance, de réparation et d'entretien qui peuvent être utiles.

Négocier la durée de votre crédit

La période de remboursement la plus fréquemment proposée se situe entre un et cinq ans (parfois jusqu'à six ou sept ans). En calculant votre possibilité de remboursement mensuel raisonnable par rapport à votre revenu, établissez avec votre banquier le plan d'amortissement le plus court possible. Plus la durée sera réduite, plus le coût total de l'emprunt le sera également. En outre, les taux d'intérêt des prêts de 12 à 24 mois sont bien souvent les moins élevés. Des taux promotionnels sont également mis en avant par les organismes de prêts pour les emprunts de courte durée. Par ailleurs, l'automobile est un bien qui se déprécie rapidement : les assureurs déprécient une voiture de moitié au bout de 3 ans. Vous aurez donc la possibilité, sur un engagement à courte durée de ne pas avoir à souscrire à la garantie dite valeur à neuf de votre contrat d'assurance, ce qui en diminuera de manière importante son coût.

(Source : Bien négocier son prêt automobile / L’internaute)


Comment comparer les offres ?

• Le taux nominal. C'est le taux annuel de base du crédit, hors frais de dossier ou d'assurance. Il sert au calcul du coût total du crédit et des mensualités.
• La durée. D'elle va dépendre le taux d'intérêt (plus le crédit est long, plus le taux est élevé) et le montant des mensualités.
• Les mensualités. Le montant de la mensualité est fondamental au cours de votre étude. Elle détermine votre capacité d'emprunt sur le montant ou la durée.
• L'assurance. C'est l'élément le plus délicat à comparer. Le coût seul ne suffit pas puisque toutes ne proposent pas les mêmes protections.
• Le coût total du crédit : c'est le prix du service rendu (le prêt). Il comprend les intérêts, les frais de dossier, les assurances, etc.
• Le taux effectif global (TEG). Il est obligatoire dans toute offre de crédit. C'est le taux réel d'emprunt y compris les frais d'assurance, de dossier. Il est bien plus significatif que le taux nominal.

Comment négocier son crédit ?

Comment négocier son crédit auto ? Un mot d'ordre : compressez votre besoin au maximum !

Plus votre emprunt sera petit et de courte durée, moins il vous coûtera cher. Commencez donc par bien négocier le prix d'achat du véhicule et ne signez pas sans avoir obtenu une remise sur le prix catalogue. De même, et bien qu'il ne soit en rien exigé, l'apport personnel réduit d'autant le montant emprunté, permet d'obtenir un taux d'intérêts plus intéressant et donc un coût total de crédit plus bas.

Calculez votre capacité d'emprunt au plus juste : ni trop importante certes, mais aussi et surtout, ni trop faible. Cela aurait pour conséquence d'allonger la durée, et donc d'augmenter le coût du crédit. Par exemple, vous empruntez 10.000 euros sur 3 ans à 4%. Votre mensualité est de 295 euros pour un coût total du crédit de 628 euros. Sur 4 ans, au même taux, votre mensualité est de 225 euros pour un coût total de 838 euros. Et le taux pour un prêt à 4 ans serait plus élevé...

Muni de vos arguments (et notamment de votre apport personnel), négociez le taux nominal, les frais de dossier ou le coût des assurances. N'hésitez pas à faire jouer la concurrence. Et si vous empruntez auprès de l'organisme financier du vendeur, préférez, étant donné le niveau actuel des taux d'intérêts, une ristourne sur le prix de la voiture. Vous y gagnerez certainement. Au mieux, prenez les 2...

(Source : Comment financer sa voiture ? / Turbo)


Comparer les offres de crédits voiture

Avant même de commencer à négocier, faites un tour d'horizon des offres de crédits voiture des organismes de crédits qui se proposent à vous. Pour cela, déterminez précisément le crédit que vous souhaitez: la durée, et le montant au moins et à partir de ces mêmes informations comparez les différentes offres par exemple avec notre comparatif crédit auto.

Pour être des plus précis, vous devez déterminer votre montant, la durée, l’apport et l’assurance si vous souhaitez souscrire celle-ci dans le même organisme que pour votre crédit.
Vous pourrez alors comparer les différents TAEG point essentiel dans la comparaison, puisqu’il prend en compte à la fois les intérêts, les frais de dossiers et autres frais d’assurance et de timbre

Ensuite, comparez les mensualités qui s'offrent à vous et choisissez celle qui sera en adéquation avec vos revenus, tout en n'oubliant pas que le ces mensualités ne peuvent dépasser les 33% de votre salaire.

Dans tous les cas, déterminez quelle est l'offre la moins chère qui correspond au mieux à vos attentes.

Apprendre à négocier son crédit auto

Dans un premier temps, essayez de négocier un maximum, que ce soit pour un véhicule neuf ou d'occasion, une remise, au niveau de la concession automobile. Cela vous permettra soit d'obtenir des options supplémentaires, soit de faire baisser un peu le prix d'achat du véhicule. Dans les deux cas, c'est bon à prendre.

En ce qui concerne directement la négociation du crédit auto, il est préférable d'avoir un appui financier derrière. Autrement dit, si vous présentez déjà un apport personnel dès le début de l'entretien avec votre banquier, vous aurez plus de chances de négocier votre crédit. De plus, cela réduit le montant du prêt que vous souhaitez souscrire: c'est donc bénéfique pour vous sur deux points. Je ne pense pas que vous diriez non à un taux d'emprunt réduit...

Un autre conseil peut vous être utile, il est commun de dire que: plus votre emprunt est court en terme de durée, mieux c'est, puisque dans ce cas vous remboursez moins d'intérêts au final. Aussi privilégiez cet aspect.

Profitez également des offres promotionnelles des organismes de crédit mais sans jamais vous laisser duper. Lisez bien les conditions et essayez toujours de négocier.
Une fois que vous avez fait un tour d'horizon des différentes offres, n'hésitez pas à aller voir votre banque actuelle et négocier avec elle, en faisant jouer la concurrence. Appuyer sur le fait que vous souhaitez leur être fidèle mais que pour cela, il faut qu'il vous soit reconnaissant et le montre par des gestes commerciaux. De la même manière, lorsque vous négociez un crédit, dans un organisme quelconque, n'hésitez pas, s'ils en proposent, de prétendre souscrire chez eux votre assurances auto mais seulement s'ils veulent bien faire un geste au départ.

Dans tous les cas, essayer de négocier, peu importe ce que vous récolter, si vous y parvenez ce sera toujours ca de gagner pour vous.

(Source : Comment négocier son prêt auto / ArgentMag)


Vous trouverez d’autres conseils via les liens suivants :
• Comment négocier son crédit auto / Le Bon Crédit
• Conseils pour bien choisir son financement auto / AutoCote
• Les pistes pour bien choisir son crédit auto / Le Monde
• Crédit automobile : comment bien choisir / DrivePad

L’ouvrage Comment négocier et renégocier ses crédits : mécanismes du crédit, obligations légales, précautions et règlement des litiges devrait également vous apporter de précieux renseignements.


En ce qui concerne les comparateurs en ligne, il en existe une pléthore pour toutes sortes de service et notamment les crédits auto :
• CréditLand
• Comparateur Crédit Auto
• Le Lynx
• …

Toutefois, il est difficile de dire quel est le plus pertinent pour effectuer sa recherche et de garantir leur totale indépendance vis-à-vis des organismes de crédits.

Le site Comprendre Choisir vous donne pourtant quelques conseils pour bien choisir un comparateur en ligne :

Un comparateur de crédit auto en ligne est une solution intéressante pour trouver un crédit auto performant. Cependant, il ne faut pas aller sur n'importe quel site.

Vérifier la notoriété du site

Si vous avez trouvé un comparateur en ligne vous semblant intéressant, n'hésitez pas à vérifier sa réputation avant d’y avoir recours :
• Pour cela, demandez autour de vous :
o Si vous avez dans votre entourage quelqu'un habitué aux comparateurs, il peut vous aider.
o Lancer un appel sur son réseau social peut également être une solution pour mobiliser de nombreuses personnes autour de cette problématique.
• Vous pouvez aussi vous reporter sur la presse économique : certains magazines effectuent parfois des classements des comparateurs en ligne.
• Enfin, les forums de discussion peuvent vous apporter certains éléments, même si leur contenu doit être considéré avec recul.

Regarder la liste des organismes de crédit partenaires

Les comparateurs en ligne sont souvent affiliés à des organismes de crédit.
Pensez donc à vérifier si le comparateur choisi travaille avec des établissements de renom : cela peut être gage de qualité.
En savoir plus : Courtier ou comparateur de crédit auto : à qui faire confiance ?

Surveiller la transparence des informations

Un comparateur doit, certes, comparer les différentes offres de façon claire et compréhensible, mais cela ne doit pas se faire au détriment de la qualité d’information. En effet, l’affiliation d’un comparateur à un établissement de crédit est à double tranchant, et peut mettre en doute l’objectivité de la comparaison.
Vérifiez donc bien que :
• le prix annoncé est le prix total ;
• les frais annexes (frais de dossier, etc.) sont affichés et comptabilisés.

Observer la qualité de l'interface

Une interface facile et agréable à utiliser n'est pas obligatoirement une garantie de sérieux.
Toutefois, le soin apporté par le webmaster du site peut tout de même fournir un indice sur sa rigueur et sa fiabilité.
Ainsi, mieux vaut fuir les comparateurs en ligne qui semblent mal réalisés et compliqués à appréhender.


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