Alternatives à l'assurance emprunteur, vrai ou faux ?
DIVERS
+ DE 2 ANS
Le 27/10/2015 à 13h54
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Question d'origine :
Bonjour !
Alors j'ai une question. Sur la page de la ffsa, j'ai lu que pour toute personne voulant emprunter de l'argent auprès d'une banque, une assurance emprunteur est quasi obligatoire mais que si jamais la personne n’est pas éligible à l‘assurance de prêt (problèmes de santé), la banque rechercherait une solution alternative à l'assurance de prêt telle qu'une hypothèque ou caution ...
Citation: "En l'absence d'assurance pour garantir un prêt (ou si les garanties sont insuffisantes), la banque va rechercher un autre moyen pour vous permettre de réaliser votre projet. A cet effet, elle essaiera de trouver, avec vous, d'autres garanties qui offrent la même sécurité qu'une assurance pour l'emprunteur et le prêteur : hypothèques, cautions...
Dans tous les cas, c'est la banque qui appréciera la valeur de cette garantie alternative." (http://www.ffsa.fr/sites/jcms/fn_48071/ ... cc=fn_7312)
Du coup j'ai trouvé cet article, qui explique les différences entre l'hypothèque, le privilège de prêteur de deniers, le cautionnement et le nantissement.
J'ai cru comprendre la même chose (je cite) "L’assurance de prêt n’est pas obligatoire par la loi, mais la majorité des banques l’exige afin de se protéger en cas d’évènement imprévu. L’assurance emprunteur offre les garanties incapacité/invalidité de travail, décès et souvent perte d’emploi. Si le risque intervient, alors c’est l’assureur qui prend le relais. Il se chargera du remboursement du crédit intégral. Ainsi, le banquier, vous et votre famille sont protégés contre tout problème ou risque couvert par la garantie assurance emprunteur. Si vous n’êtes pas éligible à une assurance emprunteur, le banquier cherchera une solution alternative, sous forme d’une hypothèque, d’un nantissement d’une assurance-vie, un cautionnement ou privilège. "
J'ai commencé à rechercher puis je suis tombée sur cette discussion, qui a finalment tout remis en question. Les deux personnes ne semblent pas être d’accord sur ce sujet. Donc je vous pose la question, en espérant recevoir la réponse à mes questions : est-ce que c'est vrai, que si une personne n'est pas éligible à l'assurance emprunteur classique, alors la banque peut prêter en passant par une garantie alternative ou est-ce de nouveau juste une théorie, qui n'a pas vraiment été mise en pratique ?
Je vous remercie de votre réponse!!
Alex
Réponse du Guichet
gds_et
- Département : Équipe du Guichet du Savoir
Le 28/10/2015 à 11h02
Bonjour,
N’étant ni banquiers ni juristes, nous ne sommes pas l’interlocuteur le plus compétent pour vous conseiller sur cette question : peut-être auriez-vous intérêt, en premier lieu, à discuter de vos projets avec votre conseiller bancaire, qui connaît mieux votre situation et saura vous dire si vous répondez ou non aux critères pour bénéficier de la convention AERAS ou d'un autre dispositif. Vous pouvez aussi consulter directement un référent AERAS :
•Le conseiller bancaire :
Votre conseiller est l'interlocuteur privilégié pour étudier votre projet de financement. C'est donc naturellement avec lui que vous aborderez également les questions relatives à l'assurance emprunteur et au dispositif AERAS si vous le souhaitez.
Si votre situation de santé le nécessite, ce dispositif AERAS s'appliquera automatiquement, sans que vous ayez à le demander. La confidentialité est assurée : vous n'avez pas à parler avec votre conseiller de votre état de santé. Si besoin, votre conseiller peut soit obtenir des précisions auprès du référent AERAS, soit vous orienter vers celui-ci en vous demandant de le contacter directement.
•Le référent AERAS :
Le référent AERAS est le spécialiste du dispositif AERAS désigné au sein de chaque établissement de crédit. Il intervient soit en appui du conseiller, soit en répondant directement aux questions des candidats à l’emprunt. Il saura répondre à toutes vos interrogations relatives au dispositif AERAS et vous dirigera si besoin vers une autre personne.
Les coordonnées du référent vous sont communiquées :
• accès à la liste complète de tous les référents AERASdes établissements de crédit. Cette liste est périodiquement actualisée.
• lors de toute simulation de prêt au sein d'un établissement de crédit ou d’une société de financement,
• à votre demande dans votre agence bancaire,
• sur le site internet de votre établissement de crédit ou société de financement,
• sur le site internet www.lesclesdelabanque.com
• Un serveur vocal a été mis en place par les professionnels pour informer sur la Convention AERAS : 08 21 22 10 21
Source : aeras-infos.fr
Pour aller plus loin :
Qu'est-ce que la convention Aeras pour un crédit immobilier?, service-public.fr
Bonne journée.
N’étant ni banquiers ni juristes, nous ne sommes pas l’interlocuteur le plus compétent pour vous conseiller sur cette question : peut-être auriez-vous intérêt, en premier lieu, à discuter de vos projets avec votre conseiller bancaire, qui connaît mieux votre situation et saura vous dire si vous répondez ou non aux critères pour bénéficier de la convention AERAS ou d'un autre dispositif. Vous pouvez aussi consulter directement un référent AERAS :
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Votre conseiller est l'interlocuteur privilégié pour étudier votre projet de financement. C'est donc naturellement avec lui que vous aborderez également les questions relatives à l'assurance emprunteur et au dispositif AERAS si vous le souhaitez.
Si votre situation de santé le nécessite, ce dispositif AERAS s'appliquera automatiquement, sans que vous ayez à le demander. La confidentialité est assurée : vous n'avez pas à parler avec votre conseiller de votre état de santé. Si besoin, votre conseiller peut soit obtenir des précisions auprès du référent AERAS, soit vous orienter vers celui-ci en vous demandant de le contacter directement.
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Le référent AERAS est le spécialiste du dispositif AERAS désigné au sein de chaque établissement de crédit. Il intervient soit en appui du conseiller, soit en répondant directement aux questions des candidats à l’emprunt. Il saura répondre à toutes vos interrogations relatives au dispositif AERAS et vous dirigera si besoin vers une autre personne.
Les coordonnées du référent vous sont communiquées :
• accès à la liste complète de tous les référents AERASdes établissements de crédit. Cette liste est périodiquement actualisée.
• lors de toute simulation de prêt au sein d'un établissement de crédit ou d’une société de financement,
• à votre demande dans votre agence bancaire,
• sur le site internet de votre établissement de crédit ou société de financement,
• sur le site internet www.lesclesdelabanque.com
• Un serveur vocal a été mis en place par les professionnels pour informer sur la Convention AERAS : 08 21 22 10 21
Source : aeras-infos.fr
Qu'est-ce que la convention Aeras pour un crédit immobilier?, service-public.fr
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