Dans le cadre de l’assurance vie, quels sont les placements risqués, rentables ?

Bonjour,

Manque de chance, ces ouvrages de la bibliothèque municipale de Lyon qui nous auraient aidé à vous répondre ne sont pas actuellement disponibles en rayon, et nous n'avons donc pas pu les consulter :

Épargne, placements, investissements : la fin de l'âge d'or de l'assurance vie : comprendre et agir / Georges Billand

Vos placements : le guide pratique 2022 / par Vincent Bussière, Eric Giraud et la rédaction de la lettre boursière Propos-Utiles ; sous la direction de Nicolas Corato

En revanche nous avons pu consulter l'ouvrage de Thierry Scheur, Réussir ses placements en assurance vie : parce qu'un placement de long terme doit être mûrement réfléchi, qui fournit notamment des conseils sur la sélection du fonds en euros. Toutefois, précisons que cet ouvrage date de 2019 : il ne tient donc pas compte de la situation actuelle, or l'inflation que nous connaissons actuellement a un impact non négligeable sur le rendement des contrats d'assurance vie selon qu'on a choisi le fonds en euro ou les unités de compte (UC).

Ainsi, alors que les unités de compte constituent un placement plus risqué que le fonds en euro, capital.fr nous apprend qu'en 2021 leur rentabilité a grimpé à 9% alors que l'année précédente elle se situait à 1,1%. Le fonds euro d'un contrat, lui, a rapporté en moyenne 1,30% en 2021, soit moins que l'inflation...

S'il est moins rémunérateur, le fonds en euros est un support financier sécurisé qui présente certains avantages :

- La sécurité en capital : Les fonds en euros affichent une garantie en capital totale ou partielle. Dans le 1er cas, vous ne pouvez pas perdre votre mise initiale. Dans le 2nd la garantie du capital s’entend hors frais de gestion annuels, ce qui signifie que votre perte éventuelle se limiterait au montant de ces frais. Par ailleurs, les fonds Eurocroissance, n’offrent une garantie en capital qu’à l’échéance, au bout de plusieurs années.
- L’effet cliquet : Les intérêts annuels versés sur le fonds en euros sont définitivement acquis. Ils ne peuvent pas être remis en cause. Une fois versés, ces gains génèrent à leur tour des intérêts.
- La disponibilité : Lorsque vous investissez dans un fonds en euros, le capital est disponible, vous pouvez effectuer des retraits (appelés rachats en assurance vie) quand vous le souhaitez (sauf acceptation du bénéfice du contrat et autres cas de blocage tels que le nantissement).

(source : assurancevie.com)

Les unités de compte, plus risquées, constituent une " grande famille composée de supports financiers (fonds actions France, fonds actions Monde, fonds obligataires, fonds patrimoniaux, supports immobiliers tels que les SCI ou encore les SCPI...). Contrairement aux fonds en euros, les unités de compte comportent un risque de perte en capital. Cela signifie que vous pouvez perdre votre mise initiale, et être en moins-value. En contrepartie du risque encouru, les unités de compte affichent un potentiel de rendement plus élevé que les fonds en euros sur le long terme."

(source : assurancevie.com)

Quand vous souscrivez une assurance vie, vous avez le choix entre une assurance vie monosupport (qui repose uniquement sur le fonds en euro) et une assurance vie multisupport (qui associe le fonds en euro et des unités de compte dans des proportions variables, selon que vous souhaitez favoriser la sécurité ou le rendement) :

Contrat d'assurance-vie monosupport

Comme son nom l'indique et, par définition, le contrat d'assurance-vie monosupport ne propose qu'un seul support d'investissement : le fonds en euros. Pilier de l'assurance-vie par essence, le fonds en euros est idéal pour les profils privilégiant la sécurité car il permet aux investisseurs d'investir la totalité de leur capital sans le perdre, tout en étant assurés de bénéficier d'un taux minimum de rémunération.

Le rendement minimum annuel d'un contrat d'assurance-vie monosupport est de l'ordre de 2,5 % à 3.5 % en moyenne. Pour certains, ces rendements peuvent être considérés comme assez faibles, c'est pourquoi un nouveau type de livrets d'épargne a récemment fait sont apparition sur le marché des placements financiers Français.

 

Contrat d'assurance-vie multisupports

Plus récent que le contrat monosupport, le contrat d'assurance-vie multisupports dispose d’au moins un fonds en euros et, de plusieurs supports exprimés en unités de compte (OPCVM, actions, obligations, parts de sociétés immobilières, etc.)

Plus prisés par les investisseurs car, proposant la possibilité d’investir dans un large panel de choix de supports, les contrats d'assurance-vie multisupports offrent une plus grande rentabilité que les contrats monosupport, au-delà d’une plus grande possibilité de diversifier votre contrat ils présentent également un peu plus de risques.

Source : net-investissement.fr

Les pages suivantes vous apporteront des informations générales sur l'assurance vie :

Souscrire un contrat d'assurance vie, economie.gouv.fr

Dossier assurance vie, quechoisir.org

Assurance vie : 8 choses à savoir avant de vous lancer

Assurance vie : le meilleur placement pour dynamiser son épargne

Sur les unités de compte :

Qu'est-ce qu'une assurance vie en unités de compte ?

Unités de compte en assurance vie : fonctionnement et choix

Unités de compte en assurance-vie : quel fonctionnement ?

Précisons pour finir qu'avant toute souscription à un contrat d'assurance vie, votre intermédiaire financier a l'obligation de vous remettre un document d'informations clés (DIC) fournissant des informations standardisées sur le produit concerné. D'autres documents complémentaires peuvent vous éclairer plus précisément sur les produits financiers qui vous intéressent :

- le prospectus du fonds d’investissement

- la note d’information de la SCPI

- les rapports de gestion et les publications des sociétés de gestion, etc. 

Enfin, nous vous rappelons que nous sommes bibliothécaires, et non des spécialistes. Pour des informations plus précises nous vous conseillons de vous adresser à votre intermédiaire financier ou bien à l'autorité des marchés financiers.

Bonne journée.