Du PER, PERCOL et PEE, quel est le placement le plus avantageux ?
Question d'origine :
Bonjour,
Entre le PER, le PERCOL, le PEE
Pour quelle raison le PERCOL (notamment)serait le placement favori entre les 3 cités ci dessus ( quels sont les caractéristiques, avantages et inconvénients de chaucun ) ainsi que leur spécificité juridique et discal? et dans quel but ce type de produit financier peut il être utilisé
en général, quel est le but , d'une personne pour lequel il souscrit au PERCOL?
Je suis attentive à toute documentattion qui pourrait m'expliquer toutes les caractéristiques du PERCOL notamment .
Merci pour votre aide
Réponse du Guichet
Voici une présentation de ces trois produits d'épargne salariale.
Bonjour,
PEE, PER, Perco : difficile de s'y retrouver parmi la jungle de sigles et acronymes des plans d'épargne salariale. Malgré cette apparente complexité, ces dispositifs montrent un dynamisme remarquable. Fin 2021, 167,6 milliards d'euros y étaient placés, selon les derniers chiffres de l'Association française de la gestion financière (AFG). Soit une hausse des encours de 14% sur un an, et un quasi-doublement en dix ans.
Comment fonctionne un plan d'épargne salariale ?
Les plans d'épargne salariale sont des dispositifs d'épargne collectifs mis en place au sein de certaines sociétés. «Il s'agit d'un réceptacle permettant de se constituer un capital avec l'aide de son entreprise», résume Dominique Dorchies, directrice générale déléguée de Natixis Interépargne, filiale du groupe BPCE et numéro deux du secteur en France (31 milliards d'euros d'encours gérés, pour 3 millions d'épargnants dans plus de 67.000 entreprises clientes).
Quels sont les différents types de plan d'épargne salariale ?
Les plans d'épargne salariale peuvent être classés en deux catégories : les plans d'épargne entreprise (PEE) et les plans d'épargne retraite (PER). Adoptée en mai 2019, la loi Pacte a voulu apporter plus de lisibilité à ces derniers. Elle a ainsi créé le PER d'entreprise collectif, parfois appelé Percol, appelé à se substituer progressivement au plan d'épargne pour la retraite collectif (Perco). En dehors du Percol, deux autres PER ont également vu le jour : le PER d'entreprise obligatoire et le PER individuel.
Si les entreprises ne peuvent plus souscrire à un Perco depuis le 1er octobre 2020, elles peuvent le conserver si elles avaient mis en place un tel plan avant cette date, sans obligation de le transformer en Percol. «C'est un produit qui va tranquillement mais assurément disparaître dans les années à venir, et qui sera remplacé par le Percol», prédit malgré tout Xavier Collot, directeur de l'épargne salariale et retraite chez Amundi, filiale du Crédit Agricole et leader français du marché (76 milliards d'encours gérés, pour 4 millions d'épargnants et 115.000 entreprises clientes).
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Comment choisir entre les différents plans ?
Imaginez que vous ayez un petit pécule à disposition, que vous souhaitez investir dans un plan d'épargne salariale. Il peut s'avérer difficile de savoir s'il est plus judicieux de placer cet argent dans un PEE ou un PER/Perco. «Le choix doit se faire en fonction de son objectif et de sa situation fiscale», souligne Dominique Dorchies. «Si on a un projet à court terme, par exemple de déménagement ou d'enfant, le PEE est plus souple», estime-t-elle. «Au contraire, si l'on n'a pas de grand projet à court terme et que l'on veut réduire ses impôts, il est intéressant de verser dans un PER.»
Il convient également d'étudier les avantages offerts par l'employeur «pour inciter les salariés à aller dans l'enveloppe PEE et/ou Percol», ajoute Xavier Collot, notamment en termes d'abondement ou d'actionnariat salarié, ce dernier étant possible seulement dans les PEE.
source : Perco, PEE, PER… Tout ce qu'il faut savoir sur les plans d'épargne salariale
Pour tout savoir sur ces différents produit d'épargne salariale, nous vous renvoyons aux articles du site officiel de l'administration française. Il présente le Plan d'épargne entreprise (PEE), le Plan d'épargne pour la retraite collectif (Perco), et le Plan d'épargne retraite (PER).
A lire aussi, le site ministériel Bercy infos particuliers : Comment fonctionne l'épargne salariale ?
Quelques livres pour aller plus loin :
- Épargne entreprise, intéressement et participation [Livre] : associer les salariés aux performances / Nicolas Aubert & Hubert Clerbois
- Épargne salariale et actionnariat salarié / Lucy Gaudemet-Toulemonde, Juliana Kovac
- Épargne salariale et actionnariat salarié 2022 / Yves De la Villeguérin
Bonne journée.