Question d'origine :
Bonjour, je recherche de la documentation concernant l'impact de la RSE (responsabilité sociétale de l'entreprise) sur la performance financière de l'entreprise en france. Aussi, je recherche également de la documentation qui me permettrait de savoir ( et de comprendre) : - quels sont les intérêts d'effectuer des rachats partiels successifs dans le cadre d'un contrat d'assurance vie (en unités de compte) Mais aussi sur le régime PINEL, ainsi que sur le PERIN (plan d'épargne retraite individuel: de quoi s'agit il , les avantages et inconvénients du PERIN, son utilité...). Et aussi l'investissement en SOFICA ( étonnamment de rares informations là dessus ce qui n'aide pas à la compréhension) Merci beaucoup. Bonne journée Cordialement
Réponse du Guichet
bml_soc
- Département : Société
Le 21/05/2021 à 14h12
Au moins trois critères, les relations humaines et sociales, l’impact environnemental des activités de l’entreprise, l’image éthique de l’entreprise sont utiles à la performance financière de l’entreprise. Longtemps, les dirigeants d’entreprise ont été dubitatifs sur les conséquences de la responsabilité sociétale de l’entreprise.
« Cependant, l’étude de France Stratégie révèle que les entreprises associant pratiques de gestion des ressources humaines RSE et outils de gestion technologique et organisationnelle (certification sur la qualité, actions de formation, outils de travail collaboratifs, etc.) ont une performance économique supérieure d’environ 20 % à celle des autres entreprises ! »
Andjaro.com : la performance de l’entreprise financière en France.
Les sites suivants Service-public.fr vous donne quelques indications sur la loi Duflot/Pinel. Francetransactions.com propose un site sur le plan épargne retraite individuel et Sofica.
A propos des assurances-vie, l’article suivant explique comment fonctionne les rachats partiels : « Tous les contrats d'assurance vie autorisent les rachats partiels (articles L. 132-21 et suivants du Code des assurances). Ce terme quelque peu jargonnant recouvre en fait une réalité basique, inscrite dans la réglementation : la possibilité offerte à chaque souscripteur de récupérer en cas de besoin, à tout moment, une partie de son épargne (sous réserve que le contrat n'ait pas été accepté par son bénéficiaire). Selon les assureurs et les contrats, cette faculté peut toutefois être légèrement encadrée. Il est par exemple possible que vous ne puissiez pas (pour des questions de coût de traitement de chaque demande) effectuer de retraits inférieurs à 500€ par exemple. »
L’intérêt est de pouvoir bénéficier de liquidités pour un achat quelconque. Le principe de l’assurance-vie est de ne rien retirer avant la conclusion ou dénonciation du contrat.
Pour optimiser fiscalement parlant votre retrait partiel, vous avez deux possibilités : demander à votre assureur qu'il vous indique la part des intérêts comprise dans ce retrait ou la calculer vous-même. Cette opération est moins difficile qu'elle n'y parait.
Les assureurs appliquent en effet la formule suivante : montant du rachat partiel -(total des versements effectués à la date du rachat x montant du rachat partiel)/valeur de rachat total du contrat à la date du rachat).
Express.-Votre argent
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