Comment se former pour mieux comprendre le monde de la finance ?
Question d'origine :
Avant de placer de l'argent en banque, l'Europe à imposer deux questionnaires
1) compétences financières
2) questionnaire risque
La directive s'appelle MiFID II
Existe-t-il un moyen de se former gratuitement pour répondre aux questionnaires.
Réponse du Guichet

Nous vous proposons une liste de sites internet, mooc et livres qui vous permettront de vous former et de mieux connaitre les différents produits financiers.
Bonjour,
Vous l'aurez compris, votre conseiller bancaire ou financier est dans l'obligation de vous soumettre à un questionnaire afin de cerner votre niveau de connaissance des produits financiers et de votre profil risque.
Il s'agit d'un test d’adéquation qui a pour objectif de vous protéger d’un investissement qui pourrait ne pas vous convenir.
L’information fournie au client et surtout l’offre qui lui est proposée sont adaptées à son profil d’investisseur, c’est-à-dire à son niveau de connaissance et d’expertise des marchés et des produits financiers. La connaissance du client est au cœur du dispositif de protection. Ainsi, parmi les contraintes imposées aux établissements bancaires comme aux conseillers indépendants figure l’obligation de déterminer le profil d’investisseur lors de l’entrée en relation. Ce profil est déterminé d’après un questionnaire qui mesure sa situation financière, sa connaissance des marchés et des investissements ainsi que les objectifs qu’il poursuit (épargne longue ou court terme, disponibilité des fonds, couple rendement/risque…).
Sur la base de ce questionnaire, le client est rattaché à une des trois catégories prédéterminées.
Ces catégories sont les suivantes :
– le client non professionnel : il s’agit des particuliers, des PME, des collectivités locales. Il s’agit de tout client qui ne peut pas être rattaché aux deux autres catégories ;
– le client professionnel, par nature (les entreprises françaises ou étrangères remplissant certains critères) ou sur option (détention d’un portefeuille d’instruments financiers d’une valeur supérieure à 500 000 euros ; occupation pendant au moins un an, dans le secteur financier, d’une position professionnelle exigeant une connaissance de l’investissement en instruments financiers, réalisation d’opérations d’un montant supérieur à 600 euros par opération sur des instruments financiers, à raison d’au moins 10 par trimestre en moyenne sur les 4 trimestres précédents, etc.) ;
– les contreparties éligibles : cette catégorie regroupe les établissements financiers.
Ainsi, les clients non professionnels ne se verront pas proposer des produits considérés comme présentant un haut risque.
source : Épargnants : pourquoi votre banque vous demande-t-elle de remplir des questionnaires ?
Il est donc dans votre intérêt de répondre de manière franche et sincère à ce questionnaire.
Le site La finance pour tous vous propose un exemple de questionnaire : votre questionnaire d’investissement financier. Vous saurez donc à quoi vous attendre.
Si toutefois le monde de la finance vous intéresse et que vous souhaitez en apprendre plus sur son fonctionnement, nous vous renvoyons vers quelques sites et ouvrages de référence :
- le site La finance pour tous et notamment sa rubrique Placements
- le site de l'AMF qui permet de Comprendre les produits financiers et de Comprendre les marchés financiers
- le portail national de l'éducation économique, budgétaire et financière : Mes questions d'argent qui propose de nombreuses fiches d'information.
A noter : du 20 au 26 mars 2023 a lieu la Semaine de l'Éducation Financière 2023.
Quelques livres que vous pourrez consulter et emprunter à la Bibliothèque municipale de Lyon :
- Gestion de patrimoine : 2022-2023 : du diagnostic aux stratégies financières, juridiques, fiscales et relationnelles / dirigé par Frédéric Gonand et Amélie de Bryas
- Vos placements : le guide pratique 2022 / par Vincent Bussière, Eric Giraud et la rédaction de la lettre boursière
- Épargne, placements, investissements : la fin de l'âge d'or de l'assurance vie : comprendre et agir / Georges Billand
- Les meilleurs placements pour les nuls / Marc Fiorentino
- Le petit banque : l'essentiel en bref : compte bancaire, produits d'épargne, placements financiers, crédits, fiscalité / P. Monnier
Certains MOOCs (cours en ligne) pourraient aussi vous intéresser :
- Dynamiser son épargne et ses placements
- Comment gérer efficacement son épargne et ses placements ?
- Comment gérer efficacement son épargne et ses placements ? (actuellement archivé mais qui pourrait être prochainement reproposé).
Et pour vérifier que vos connaissances en produits financiers sont acquises, vous pourrez tenter un petit jeu :
Bon investissement !