Quelle est l'assurance habitation idéale pour les jeunes ou les étudiants ?

Bonjour,

Voici tout d'abord quelques informations importantes qu'il est nécessaire de connaître avant d'assurer un bien :

Comment souscrire un contrat d’assurance habitation ?

Vous pouvez vous adresser à l’un des organismes suivants :

- une compagnie d’assurances,
- un agent général d’assurance,
- un courtier,
- une banque.

N’hésitez pas à vous adresser à plusieurs agents afin de comparer leurs propositions car les tarifs fixés par les compagnies d'assurance sont libres. Ils peuvent donc varier d'une compagnie à l'autre.

Attention :

La proposition d'assurance doit obligatoirement comprendre :

- une fiche d'information sur les prix et les garanties,
- ainsi qu'un exemplaire et ses annexes ou une notice d'information détaillée.

Les documents doivent indiquer :

- les limites de garanties applicables,
- les conditions de déclenchement de la garantie pour les contrats de responsabilité (déclenchement par le fait dommageable ou par réclamation),
- la loi applicable et les instances à saisir en cas de litige.

Si le contrat d'assurance vous convient, vous devez le signer et le renvoyer à l'assureur. Il vous transmettra une attestation qui prouve l'existence du contrat.

 

Comment est calculée votre cotisation d’assurance habitation ?

Le montant de votre cotisation ou prime d’assurance est fixé par votre assureur à la souscription du contrat. Il est généralement calculé en fonction du formulaire de déclaration de risques que vous avez rempli pour demander à votre assureur de couvrir votre logement.

Les éléments suivants sont pris en compte :

- le lieu de résidence,
- la valeur du logement et des biens assurés,
- la superficie du logement
- votre statut (locataire ou propriétaire),
- le montant des franchises (plus le montant de la cotisation est bas et plus le montant des franchises est élevé),
- les taxes sur les produits d’assurances reversées par les assureurs au Trésor public et qui sont répercutées dans le tarif du contrat (taxe fiscale de 30 % et « taxe terrorisme » de 5,90 € par contrat prélevée pour financer le Fonds de garantie des victimes des actes de terrorisme et d'autres infractions).

source : Ministère de l'Economie, des finances et de la souveraineté indusctrielle et numérique

N'hésitez pas à consulter ce dossier proposé par le site de l'administration française : Assurance habitation pour en savoir plus.

Le site Etudiants.gouv.fr : Assurer son logement explique :

Si assurer son logement est une obligation absolue, le choix de votre assureur vous appartient.

Les prix des assurances habitations varient assez sensiblement, selon le lieu de l’appartement (les grandes villes sont toujours plus chères), sa taille ou le capital mobilier (la somme des valeurs de tous les biens) du locataire.

Pour trouver une offre d'assurance habitation, vous pouvez vous rendre sur des comparateurs en ligne, comme sur selectra.info ou encore lelynx.fr ou bien directement sur les sites internet des compagnies d’assurance qui proposent une simulation.

Par ailleurs, vous pouvez aussi vous rendre dans les bureaux suivants :

- Agent général d'assurances
- Courtier en assurances
- Compagnie d'assurance
- Banque

Un article de l'association Que choisir ? indique :

Pour toutes les raisons précédemment évoquées, les écarts de cotisation annuelle varient, sur une formule comparable, du simple au triple. Malgré tout, beaucoup de consommateurs se contentent, lorsqu’ils reçoivent leur échéancier de primes chaque année, de relever les hausses et de les accepter avec fatalisme. C’est une erreur ! Dans le domaine de la MRH comme de l’automobile, la fidélité n’est pas récompensée. En effet, pour attirer de nouveaux clients, tous les assureurs appliquent des prix d’appel la première année. Ensuite, ils augmentent les tarifs et les anciens contrats perdent leur compétitivité. Si on veut éviter de se retrouver piégé, « il faut régulièrement, c’est-à-dire a minima tous les deux ans, faire le tour de la concurrence, afin de vérifier que sa couverture n’est pas facturée trop cher par rapport au marché, qui évolue assez rapidement », conseille Julien Fillaud, directeur d’Hyper­assur. Pour cela, passez par des comparateurs (LeLynx, Les­furets, Meilleurtaux, celui de Que Choisir…), ou rendez-vous sur le site de votre assureur, pour mettre votre contrat en balance. À la clé : des économies atteignant parfois 40 %.

Nous avons testé le comparateur Que choisir pour une location d'un deux pièces sur Lyon 3e : les tarifs vont de 114 € à 471€. Attention, les garanties proposées ne seront pas les mêmes. Il convient de comparer ce qui est comparable.

Les furets signalent une moyenne d'assurance habitation pour un.e jeune de 18-25 ans à 138€ et 71€ comme prix minimum et une moyenne de 104€ pour un.e étudiant.e pour un montant minimum de 55€ ; tout en prévenant que "ce n'est pas forcément le contrat le moins cher qui est le plus adapté à vos besoins !"

Nous vous invitons à lire l'article en entier qui donne des conseils utiles.

Le Lynx compare également plusieurs assurances habitation pour étudiants et affirme qu'il est possible de s'assurer à partir de 54 €/an.

Attention, un article signale toutefois une hausse de 22 % du coût de l’assurance habitation étudiant cette année : "si en juin 2024, la prime d’assurance habitation étudiante moyenne était à 66€/an, elle s’élève à 81 €/an en mai 2025 après un pic à 92 €/an en avril 2025."

Assurland et Meilleur taux nécessitent une inscription pour comparer leurs offres.

Nous vous souhaitons de bonnes recherches d'assurance et un bon emménagement !